5.15|金融知識科普：如何維護金融投資者權益？

泰康人壽

一、投資前

1.充分了解金融產品

仔細閱讀產品說明書、合同條款等相關文件。例如，對于一款金融產品，要明確其收益計算方式、投資標的、風險等級等信息。如果是股票投資，要了解公司的基本面，包括財務狀況、行業競爭態勢等。

核實金融機構的資質。可以通過官方監管機構的網站查詢金融機構是否合法合規經營。比如在中國，可以通過訪問相關金融監管機構的官方網站進行查詢備案信息。

2.明確自身風險承受能力

進行風險評估測試。許多金融機構在投資者購買產品前都會提供風險評估問卷，投資者應如實回答問題，以確定自己適合的投資產品類型。例如，風險承受能力較低的投資者可能更適合固定收益類產品，而風險承受能力較高且有一定投資經驗的投資者可以考慮權益類產品。

3.尋求專業建議（可選）

如果對金融產品不太了解，可以咨詢獨立的金融顧問。但要注意選擇有資質、信譽良好的顧問，避免受到不良顧問的誤導。比如，注冊金融分析師（CFA）持證人通常具有較為專業的金融知識和分析能力。

二、投資過程中

1.關注賬戶動態

定期查看投資賬戶的余額、交易記錄等。對于基金投資，可以通過基金公司的官方網站或手機APP查看基金凈值的變化和持倉情況。在股票投資中，要關注股票價格波動以及公司的重大公告，如業績預告、并購重組等消息。

2.保存相關證據

保存與投資有關的所有文件和記錄，包括交易憑證、合同、往來郵件等。如果發生糾紛，這些證據將有助于維護自己的權益。例如，在與金融機構進行溝通時，保存好聊天記錄，以備后續查詢。

3.積極行使股東權利（適用于股票投資）

如果是上市公司的股東，要關注公司的股東大會通知，積極參與股東大會，行使投票權等股東權利。這有助于影響公司的決策，保護自己作為股東的權益。

三、投資出現問題時

1.與金融機構協商解決

首先嘗試與金融機構進行溝通協商。如果是因為金融機構的失誤導致自己權益受損，如交易錯誤、誤導銷售等，可以向其客服部門反映情況，要求合理的解決方案，如賠償損失、調整投資組合等。

2.向監管機構投訴

如果與金融機構協商無果，可以向相關監管機構投訴。在中國，對于銀行業務可以向國家金融監督管理總局隸屬分局投訴，對于證券業務可以向證監會投訴。投訴時要提供詳細的證據和情況說明，監管機構會根據情況進行調查處理。

3.尋求法律途徑

在權益受到嚴重侵害且其他途徑無法解決問題時，可以考慮尋求法律幫助。可以聘請專業的金融律師，通過訴訟等法律手段維護自己的權益。例如，如果遭遇金融詐騙，通過法律訴訟要求詐騙者返還資金并承擔相應的法律責任。