防范非法集資知識錦囊（一）

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近年來，非法集資違法犯罪活動高發頻發，呈現涉案金額大、受害人數多等特點，有的家庭甚至因此傾家蕩產，令人十分痛心。非法集資作為一種侵財型的經濟金融違法犯罪，不僅給人民群眾造成嚴重的經濟損失，也極大地干擾了正常的經濟金融秩序，具有強烈的社會危害性。防范非法集資，最根本的就是要幫助人民群眾識別非法集資違法犯罪活動的本質特征、常見套路和危害后果，普及相關法律法規知識和金融常識，從而引導人民群眾樹立“高收益必有高風險”的理性理財觀念，克服“坐享高收益”“富貴險中求”等僥幸心理，建立起防范非法集資的“免疫屏障”，鏟除非法集資得以滋生蔓延的土壤。為此，市地方金融工作局推出了《防范非法集資知識錦囊》，旨在幫助人民群眾深入了解防范非法集資的有關知識，守護人民群眾的錢袋子。

基本概念介紹

01非法集資的定義和基本特征

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。


非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

值得注意的是與《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》相比較，《防范和處置非法集資條例》未對“公開性”這一要件作規定，主要是考慮對非法集資的行政處置堅持“打早打小”，也就是說就算集資人沒有通過公開的方式或渠道發布廣告、開展宣傳等，只要其集資行為同時符合非法性、利誘性、社會性三個特征，行政機關就可以認定其行為為非法集資，從而可以根據《防范和處置非法集資條例》依法作出處理，以降低其行為的社會危害性。

02非法集資人的法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規定了非法集資相關責任主體的法律責任。《條例》第三十條規定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條規定，對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

《條例》第三十二條規定：非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

來源：隨州金融