防范非法集資知識錦囊（四）

隨州網小土豆

公司有正規合法的營業執照也不能投資嗎？
投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”靠譜嗎？
有市民會有這樣的疑問
這份常見非法集資有關問題問答
一定得知道

Q：公司有正規合法的營業執照也不能投資嗎？

A：理財等金融業是特許經營行業，必須持有合法的金融牌照方可經營。俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監管部門（人民銀行、銀保監會、證監會、國家外匯局）批準，從事特定的金融業務的許可證，由國家金融監管部門頒發。必須經許可才可開展的金融業務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產管理業務，屬于金融業務范疇，必須持牌經營，必須納入金融監管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等持牌金融機構發行的資產管理產品等。未經金融監督管理部門依法許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資產管理產品。

營業執照相當于企業的身份證，只能反映企業的注冊地、注冊時間、經營范圍等基本信息，并不代表企業一定會遵紀守法，也不是批準企業可以開展集資業務的依據。特別需要注意的是，當有的公司在開展投資理財業務宣傳時，要認真查看企業營業執照上的經營范圍。一般的公司不具備開展接受不特定對象投資、存款等有理財屬性的業務的資格。

Q：投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”靠譜嗎？

A：一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：

①網絡化、跨境化明顯。依托互聯網、聊天工具進行交易，利用網上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站，實質面向境內居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優質區塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監管和追蹤難度很大。

②欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO（首次幣發行）、IFO（首次分叉發行）、IEO（首次交易發行）等花樣翻新的名目發行代幣，或打著共享經濟的旗號以IMO（首次礦機發行）方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。

③存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態收益”（炒幣升值獲利）和“動態收益”（發展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

此類活動以“金融創新”為噱頭，實質是“借新還舊”的“龐氏騙局”，資金運轉難以長期維系。請廣大公眾理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識；對發現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。

來源：隨州金融