銀行利息的算法真的很坑爹

leng2008

      覺不覺得自從有了互聯網，自己變傻了？天天用鍵盤打字，結果連自己名字都不會寫了；天天用計算器，結果最簡單的加減法都無法口算，還得用計算器再確認一下；　　言歸正傳，為了幫大家掌握在面對任何理財產品時都可以分分鐘算清楚賬的“酷炫技能”，好規劃君為大家推出了《理財數學課》系列文章！
　　聰明的讀者們請自覺收藏。從此再巧妙包裝的理財產品都蒙蔽不了你啦。
　　年收益率，年化收益率，傻傻分不清
　　在具體講解理財產品收益前，有兩個收益上的概念需要我們明晰！
　　（1）年收益率：就是投資一年后可以獲得的實際收益率。
　　（2）年化收益率：就是把當前的收益，比如日收益率、周收益率、月收益率，換算成年收益率來計算，是一種理論收益，并非投資者能真正取得的。
　　那么，問題來了！某產品只告訴月收益率怎樣最快速度轉換成年收益率呢？
　　恩，不必問藍翔。年收益率=月收益率*12
　　重要知識點：
　　（1）儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×利率×存款時間
　　（2）一般銀行給出的利率是年收益率！
　　利息到底如何算，舉個例子更明白
　　例1：10000元存3個月定期，利息如何計算？
　　（1）找到3個月央行基準利率為2.6%（這里要注意不同銀行的實際利率會與基準利率有所區別，具體利率請咨詢存款銀行）
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時間”
　　3個月后能獲得利息10000×2.6%×（3÷12）=65（元）
　　定存提前取，很坑爹的！
　　為什么這么說呢？我們讓數據說話。
　　例子2：10000元原本存了3年期定存，到期能拿到多少利息？
　　（1）回到上面的表格，找到3年定期商業銀行的利率為4.25%；
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時間”
　　3年后能獲得利息10000×4.25%×3=1275（元）
　　好規劃點評：學理財我們必須懂得收益計算“單利”和“復利”的區別，要記住復利比單利好，因為它讓錢可以利滾利。不過從例子中，我們可以很明顯看出，銀行定存是單利。
　　例子3：10000元原本存了3年期定存，但當存到2年6個月時急需用錢，如果提前支取，能拿到多少利息？
　　（1）確定適用利率：值得注意的是，定存提前支取，即使還有1天就到期了，之前的存款都不算數了，只能按活期利率給你計息。
　　所以本例子中的10000元3年定存，雖然利率是4.25%，但是我們只能按照活期利率0.35%算。
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時間”
　　2年6個月后能獲得利息10000×0.35%×2.5=87.5（元）
　　好規劃點評：知道為什么坑爹了吧？時間相差只有半年，收益竟然有1000多的差別。提前支取的結果竟然是只有100元不到的收益，真真兒是比羊毛都難薅啊。